سياسة الامتثال
آخر تحديث: أبريل 2026
مقدمة وأساس قانوني
تلتزم شركة يوشي للبيع بالتجزئة للمجوهرات والمصوغات (ش.ش.و) بتطبيق أحكام القانون رقم (106) لسنة 2013 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ولائحته التنفيذية وجميع القرارات الوزارية ذات الصلة، بما في ذلك القرار الوزاري رقم (431) لسنة 2016 بشأن تنظيم تجارة الذهب والمعادن الثمينة والأحجار الكريمة، والقرار رقم (8) لسنة 2025 بشأن اللائحة التنفيذية للجنة تطبيق قرارات مجلس الأمن.
تهدف هذه السياسة إلى وضع إطار واضح لإجراءات العناية الواجبة ومراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، بما يضمن الامتثال الكامل للمعايير الوطنية والدولية، وخاصة توصيات مجموعة العمل المالي (FATF).
تعيين مسؤول الالتزام
تم تعيين السيدة/ آية دشتي كمسؤولة الالتزام بالشركة، وهي مسؤولة عن الإشراف على تنفيذ المتطلبات القانونية والتنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
: بيانات الاتصال
- الجنسية: كويتية
- الهاتف: 97877034 965+
- البريد الإلكتروني: ayah@yooshijewelry.com
- العنوان البريدي: ص.ب 2943 الصفاة 13030، الكويت
العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
يجب على الشركة تحديد هوية العميل والمالك المستفيد النهائي والتحقق منها قبل وأثناء أي علاقة عمل، باستخدام مستندات أو بيانات موثوقة ومستقلة، وذلك على النحو التالي :
أولا: العملاء الأفراد
- البطاقة المدنية الكويتية أو جواز سفر ساري المفعول.
- التحقق من البيانات ومطابقتها مع العميل شخصيًا أو عبر وسيلة إلكترونية موثوقة.
- توقيع إقرار بالهوية والمعلومات الشخصية.
ثانيا: العملاء الشركات
- الترخيص التجاري وشهادة التسجيل.
- عقد التأسيس والنظام الأساسي.
- أسماء وهوية المفوضين بالتوقيع.
ثالثا: المحظورات
- لا توجد معاملات مع عملاء مجهولين أو وهميين أو رقميين فقط.
- لا يتم قبول المدفوعات النقدية أو مدفوعات الطرف الثالث من مصادر مجهولة.
العناية الواجبة المعززة (EDD)
تطبق إجراءات معززة على العملاء ذوي المخاطر العالية كما هو محدد في تقييم المخاطر، بما في ذلك :
- الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs)
- العملاء غير المقيمين
- العملاء ذوو المعاملات الكبيرة أو غير العادية
الإجراءات الخاصة :
- الحصول على موافقة مسبقة من صاحب العمل قبل تنفيذ المعاملة.
- التحقق من مصدر الأموال والثروة، وتأكيد مستوى الدخل السنوي.
- مراقبة العلاقة بشكل مستمر وتوثيق جميع الملاحظات.
- زيادة مراقبة المعاملات لضمان التوافق مع ملف العميل.
مراجعة العملاء الدورية
- مخاطر منخفضة: كل 3 سنوات
- مخاطر متوسطة: كل سنتين
- مخاطر عالية: سنويًا أو عند أي تغيير في نمط المعاملات
الدول عالية المخاطر
- لا تتعامل الشركة مع العملاء أو الكيانات المدرجة من قبل مجموعة العمل المالي (FATF) في كل من القائمة الرمادية أو القائمة السوداء.
- كما تمتنع الشركة عن التعامل مع أي عميل أو كيان يظهر في قوائم العقوبات الصادرة عن وحدة التحريات المالية الكويتية أو غيرها من القوائم الوطنية/الدولية.
- تتم مراجعة هذه القوائم وتحديثها بشكل دوري من المصادر الرسمية المحلية والدولية.
ضوابط الدفع والمعاملات
- تتم جميع المدفوعات عبر كي نت (KNET) أو بوابات الدفع الإلكتروني المعتمدة.
- يُحظر الدفع النقدي تمامًا.
- لا تُقبل أي مدفوعات من أطراف ثالثة غير معرفة أو غير ذات صلة.
متطلبات الموظفين
- يجب أن يكون الموظفون على دراية بالقانون 106/2013 وقرارات وزارة التجارة ذات الصلة.
- يجب على الجميع حضور تدريب سنوي على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- يجب ألا يكون للموظفين أي إدانات جنائية سابقة تنطوي على عدم الأمانة أو خيانة الأمانة.
برنامج التدريب
- تدريب سنوي إلزامي لجميع الموظفين على سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- تدريب متخصص لمسؤول الالتزام عند أي تحديث تشريعي أو تنظيمي.
واجبات مسؤول الالتزام
- الإشراف على تنفيذ سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بالشركة.
- مراجعة وتحديث دراسة تقييم المخاطر بشكل دوري.
- إعداد وتقديم تقارير المعاملات المشبوهة إلى وحدة التحريات المالية (FIU).
- ضمان الامتثال لقوائم العقوبات الوطنية والدولية.
- مراجعة المشتريات والتحقق من اتساقها مع متطلبات "اعرف عميلك" (KYC) و العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) و العناية الواجبة المعززة (EDD).
التدقيق الخارجي
يتم إجراء تدقيق داخلي سنوي من قبل جهة خارجية مستقلة للتحقق من امتثال الشركة لسياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
حفظ السجلات
يتم الاحتفاظ بجميع سجلات العملاء والمعاملات لمدة خمس سنوات على الأقل من تاريخ المعاملة.
الإبلاغ لوحدة التحريات المالية الكويتية
يجب الإبلاغ عن أي معاملة مشبوهة أو محاولة معاملة فورًا إلى وحدة التحريات المالية الكويتية عبر القنوات الرسمية.
قوائم العقوبات
- فحص جميع العملاء قبل بدء أي علاقة عمل للتأكد من عدم إدراجهم في أي قوائم عقوبات.
- الامتناع عن تقديم الخدمات إذا تم العثور على تطابق، و إبلاغ وزارة الخارجية فورًا.
الاحتفاظ بتقييم المخاطر
يتم الاحتفاظ بتقييم مخاطر مكتوب ومحدث في الملف وتقديمه لوزارة التجارة والصناعة عند الطلب.
النظام الإلكتروني للتعاقد وتخزين البيانات
تستخدم الشركة نظامًا إلكترونيًا آمنًا لتخزين بيانات العملاء والمعاملات، مدمجًا مع قوائم العقوبات للفحص والامتثال التلقائي.
